KPR Mandiri

Deskripsi :

Adalah kredit konsumtif dari Bank mandri kepada individual/perorangan untuk kepemilikan rumah baru/bekas termasuk rumah toko, rumah kantor, rusun dan apartemen yang dijual melalui developer atau no developer.

KPR Mandiri memiliki beragam fitur yang dapat dipilih sesuai kebutuhan Anda, yaitu :

  • KPR Reguler adalah fasilitas standar untuk keperluan KPR secara umum.
  • KPR Duo adalah fasilitas KPR Mandiri yang dipergunakan untuk pembelian rumah tinggal/apartemen/ruko di proyek developer sekaligus pembelian mobil/motor.
  • KPR Flexible adalah fasilitas KPR Mandiri yang dipergunakan untuk keperluan pembelian rumah dengan sistem pembayaran angsuran yang fleksibel yaitu tersedianya rekening flexible selama jangka waktu tertentu atas sebagian tertentu dari limit kredit yang diperoleh.
  • KPR Mandiri Konstruksi adalah fasilitas KPR Mandiri yang berupa pembiayaan pembangunan rumah tinggal ditanah siap bangun dengan menggunakan jasa kontraktor rekanan Bank Mandiri atau dapat dipilih bebas.
  • KPR Mandiri Angsuran Berjenjang adalah fasilitas KPR Mandiri yang memberikan keringanan pembayaran cicilan s.d tahun ke-3.
  • KPR Mandiri Program :
  1. KPR Program Take Over adalah fasilitas KPR Mandiri yang dipergunakan untuk pengambilalihan fasilitas kredit dari bank lain yang sejenis dengan produk KPR dan sekaligus untuk pemenuhan kebutuhan lainnya.
  2. KPR Program Selected Company adalah kredit dari Bank Mandiri kepada pegawai dari perusahaan Selected Company (perusahaan terpilih) yang telah bekerja minimal 2 tahun di perusahaan tersebut untuk keperluan pemilikan rumah baru/lama berupa rumah tinggal, rusun / apartemen, ruko, kios.
  3. KPR Program Payroll adalah kredit dari Bank Mandiri kepada pegawai yang telah menyalurkan gaji melalui Bank Mandiri minimal 6 bulan untuk pemilikan rumah baru/lama berupa rumah tinggal, rusun / apartemen, ruko, kios.
  4. KPR Program Retention-Top Up adalah penambahan kredit dari Bank Mandiri atas fasilitas KPR Mandiri Existing (yang sudah berjalan) untuk tujuan konsumtif.
  5. KPA Program Cash Bertahap-Instan Approval adalah penawaran kredit kepemilikan apartemen di proyek developer tertentu.
  6. KPA Program Cash Bertahap-Take Over adalah pengalihan kredit kepemilikan apartemen dari bank lain ke Bank mandiri untuk proyek developer tertentu.

Target Market (kepada siapa produk ditawarkan)

  • Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia.
  • Umur minimal 21 tahun, pada saat kredit berakhir maksimal 55 tahun (pegawai) dan maksimal 60 tahun (profesional/wiraswasta)
  • Memiliki Pekerjaan dan Penghasilan Tetap:
    • Pegawai
      • Status telah menjadi pegawai tetap di peusahaan saat ini:
      • Masa kerja:
        • Minimum 2 tahun (Termasuk masa kerja sebelum diangkat menjadi pegawai tetap) di perusahaan saat ini, atau
        • Minimum 2 tahun sebagai pegawai tetap di perusahaan terakhir sebelumnya. Bidang pekerjaan terakhir sebelumnya harus sama/sejenis dengan bidang pekerjaan di perusahaan sekarang
      • contoh: jabatan di perusahaan sekarang adalah Accounting Manager dan di perusahaan sebelumnya adalah Accounting Staff. dari kedua jabatan tersebut dapat diketahui bahwa bidang pekerjaan yang bersangkutan adalah sama yaitu Accounting

      • Penghasilan minimum:
        • Wilayah JABOTABEK = Rp. 2.500.000,- (dua juta lima ratus ribu rupiah) per bulan
        • Wilayah luar JABOTABEK = Rp. 2.000.000,- (dua juta rupiah) per bulan
      • Untuk Joint Income, penghasilan minimum tersebut diatas sudah termasuk penghasilan suami/isteri yang dapat diverifikasi Bank.

Contoh Perhitungan Penghasilan (Karyawan) :

  • Gaji Pokok                                             Rp. 10.000.000,-
  • Tunjangan2                                          Rp. 3.500.000,- +
  • Gaji Kotor                                             Rp. 13.500.000,-
  • Potongan di perusahaan                (Rp. 2.500.000,-) –

-Iuran Pensiun

-Iuran Astek THT

-Dll.

  • Gaji Bersih                                             Rp. 11.000.000,-
  • 40% Gaji Bersih = 40% x                 Rp. 11.000.000,-
  • = Rp. 4.400.000,-
  • Angsuran Kredit bank Lain            Rp. 1.500.000,-
  • Angsuran ke koperasi                      Rp.   500.000,-
  • Sumber Pelunasan yang Diaksep Rp. 2.400.000,-

  • Wiraswasta atau Profesional
  • Memiliki pengalaman di bidang usahanya minimum 2 tahun berturut-turut (di buktikan oleh ijin usaha/praktek)
  • Memiliki penghasilan yang dapat di verifikasi kebenarannya
  • Mengisi formulir aplikasi KPR Mandiri
  • Syarat dokumen
    • Dokumen pribadi Copy KTP pemohon & suami/istri, copy surat nikah/cerai, copy Kartu Keluarga, copy RK/buku tabungan 3 bln terakhir, copy NPWP pribadi/SPT pasal 21.

    • Dokumen penghasilan/keuangan
      • Pegawai : Asli slip gaji terakhir/Surat keterangan penghasilan dan jabatan, copy buku tabungan.
      • Wiraswasta Profesional : Copy neraca & laba rugi/informasi keuangan terakhir, copy akte pendirian perusahaan & ijin-ijin usaha/ copy ijin-ijin profesi, rekening koran/tabungan.
    • Dokumen agunan Copy SHM/SHGB, Surat Pemesanan (pembelian di proyek developer), IMB & PBB.

Biaya-biaya

Provisi 1%, Administrasi Rp.250 ribu, biaya asuransi jiwa, asuransi kebakaran, APHT dan Notaris

Istilah-Istilah yang sering digunakan dalam penghitungan KPR

  • DSR (Debt Service Ratio) adalah perbandingan antara total angsuran kredit dengan penghasilan atau rasio angsuran kredit terhadap penghasilan

Contoh : Penghasilan bersih Pak Tono Rp.10.000.000,- jika bank menentukan DSR Pak Tono sebesar 40%  maka Penghasilan bersih x DSR = Rp. 10.000.000,- x 40% = Rp. 4.000.000,- Nilai inilah yang dalam perhitungan pihak bank adalah kemampuan Pak Tono untuk membayar cicilannya, mengapa 40%? Karena bank berasumsi 60% penghasilan Pak Tono atau Rp.6.000.000,- adalah untuk keperluan sehari-hari Pak Tono, seperti untuk makan, transport, dll. Nilai DSR ini biasanya berbeda-beda, tergantung kebijakan bank untuk tiap produknya.

  • LTV (Loan To Value) adalah perbandingan antara limit kredit dengan nilai agunan

Contoh : Jika Pak Tono punya rumah yang dulunya dia bangun sendiri tidak melalui developer lalu akan dijadikan agunan untuk mengajukan kredit maka pihak bank akan menunjuk pihak ketiga yang profesional dan independen (penilai apraisal)  sebagai penilai nilai rumah Pak Tono, misalnya rumah Pak Tono dinilai sebesar Rp. 100.000.000,-. Nah nilai inilah yang dijadikan acuan pihak bank untuk menentukan nilai LTV, namun jika rumah Pak Tono adalah rumah yang dulunya dia beli dari developer yang sudah PKS dengan bank terkait maka tidak perlu adanya penilaian apraisal, cukup nilai yang tertera pada brosur atau harga jual dari developer yang terkait. Anggaplah nilainya juga sama Rp. 100 juta, maka pihak bank akan menilai Maksimal 80% – 90% untuk rumah dari developer yang PKS dari nilai rumah Pak Tono, misalnya jika pihak bank memberi nilai maks 80% untuk produk kredit yang diambil Pak Tono, maka nilai LTV Pak Tono Rp. 80.000.000,-, sedangkan jika untuk rumah non developer ataupun second nilai LTV-nya lebih rendah lagi, sekitar maks 70%-80%.

  • SF (Self Financing) adalah dana yang harus disediakan oleh calon nasabah terlebih dahulu

Contoh : misalnya untuk DP (Down Payment), biaya apraisal, biaya administrasi, dll.

  • Tenor adalah nama lain dari jangka waktu kredit yang akan diangsur

  • Suku Bunga Kredit adalah

perhitungan Bunga :

o   Effective Rate adalah peritungan bunga dengan cara bunga dihitung dari sisa pokok pinjaman sehingga jumlah bunga yang dibayar berbeda setiap bulannya dan semakin lama semakin kecil sejalan dengan menurunnya sisa pokok pinjaman. Namun demikian besarnyanya angsuran (pokok + bunga) setiap bulan yang dibayar selalu tetap, sepanjang suku bunga belum/tidak berubah.

o   Flat Rate adalah penyederhanaan dari sistem bunga efektif pinjaman cicilan tetap. Agar calon nasabah mudah untuk memperhitungkan besarnya cicilan setiap bulannya. Selain itu calon nasabah secara psikologis merasa bahwa bunga yang dibayarkan lebih rendah (keperluan marketing)

Sifat Bunga :

o   Fixed Rate adalah suku bunga yang besarnya selalu tetap selama jangka waktu tertentu atau selama jangka waktu kredit

o   Floating Rate adalah suku bunga yang besarnya dapat berubah sewaktu-waktu sesuai dengan besarnya suku bunga yang berlaku di pasar.

Informasi lebih lanjut :

Call Mandiri , 14000 atau (021) 5299-7777
Atau hubungi Cabang Bank Mandiri terdekat di kota anda
Atau hubungi S.O.  Bank Mandiri : Rahadiawan SK (021) 91454514


About this entry